<![CDATA[Perkembangan layanan PayLater sebagai bentuk kredit digital telah membawa perubahan signifikan terhadap perilaku keuangan Generasi Z di Indonesia. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis bagaimana penggunaan layanan PayLater berkontribusi terhadap terbentuknya normalisasi utang konsumtif di kalangan Generasi Z. Penelitian menggunakan pendekatan kualitatif dengan jenis penelitian kepustakaan (library research), di mana data diperoleh dari berbagai sumber literatur berupa jurnal ilmiah yang relevan. Data dianalisis menggunakan teknik analisis isi untuk mengidentifikasi pola hubungan antara penggunaan PayLater, perilaku konsumtif, dan perubahan persepsi terhadap utang. Hasil penelitian menunjukkan bahwa normalisasi utang konsumtif pada Generasi Z terjadi melalui empat mekanisme utama, yaitu pengulangan penggunaan, gamifikasi layanan atau penggunaan unsur-unsur permainan dalam tampilan Paylater itu sendiri, normalisasi sosial, serta perubahan cara pandang terhadap utang yang tidak lagi dianggap sebagai beban, melainkan sebagai bagian dari kebiasaan mekanisme pembayaran sehari-hari. Temuan ini juga mengungkap bahwa proses normalisasi tidak sepenuhnya disadari oleh penggunanya. Fenomena ini memiliki implikasi yang signifikan, ditandai dengan meningkatnya kredit macet dan keterlambatan pembayaran yang didominasi kelompok usia muda. Oleh karena itu, penguatan literasi keuangan digital serta peningkatan transparansi dari penyedia layanan dan regulator menjadi hal yang penting untuk dilakukan.]]>
